Quand et comment faire votre audit retraite ?

Pourquoi faire un audit retraite à partir de 50 ans ?

À partir de 50 ans, vous disposez de suffisamment d’éléments dans votre relevé de carrière pour :

• Identifier d’éventuelles erreurs ou oublis de trimestres ;

• Calculer précisément votre âge de départ à la retraite ;

• Mettre en place des stratégies d’optimisation adaptées à votre situation.

Anticiper, c’est éviter les mauvaises surprises et surtout maximiser vos droits à la retraite.

Les étapes clés de l’audit retraite

Un audit retraite complet se déroule en plusieurs étapes :

1. Entretien personnalisé

Nous commençons par un échange approfondi avec l’un de nos experts retraite. Ce premier entretien permet d’analyser votre relevé de carrière, de comprendre votre parcours professionnel et de cerner vos objectifs : âge de départ souhaité, niveau de pension espéré, projets personnels, etc.

2. Vérification et rectification de votre relevé de carrière

Nous procédons ensuite à la collecte des informations nécessaires pour recalculer et vérifier vos droits. Nous identifions les anomalies (trimestres manquants, erreurs de cotisation…) et vous aidons à les corriger auprès des caisses de retraite.

3. Optimisation et stratégies personnalisées

Grâce à notre expertise, nous simulons différentes stratégies d’optimisation en fonction de votre situation :

• Rachat de trimestres (apprentissage, expatriation, chômage non indemnisé…) pour valider plus de droits ;

• Choix de la meilleure date de départ (fin de trimestre civil ou début d’année fiscale) pour optimiser pension et fiscalité ;

• Stratégie de rémunération : ajuster vos revenus pour améliorer le calcul de vos cotisations ;

• Carrière longue : départ anticipé possible si vous avez commencé à travailler tôt ;

• Prise en compte du handicap ou de l’invalidité, le cas échéant.

4. Restitution de l’audit retraite

À l’issue de l’analyse, vous recevez un rapport clair et complet, accompagné des recommandations de votre conseiller. Ensemble, nous établissons une feuille de route jusqu’à la retraite.